Fiscaal slim vermogen opbouwen
Mijn grootste motivatie om vermogensopbouwend advies te geven is: “Ondernemers minder belasting te laten betalen, zodat ze meer overhouden voor hun “oude dag”, zodat wanneer ze hier aan toe zijn, ze goed verzorgd kunnen blijven genieten van het leven en eventueel wat kunnen meegeven aan de volgende generatie”.
De laatste jaren is de wetgever veel in de weer met onder andere de regelgeving rondom rendement op sparen en beleggen, de eigen woning, panden & lijfrente. De vragen die we dan ook veel van klanten krijgen zijn:
- Zal ik de hypotheek op mijn huis aflossen met overtollige spaargelden (box 3)?
- Moet ik de schulden in box 3 nog wel aflossen?
- Is het slim om een lijfrente te bedingen met mijn jaarruimte? En wat is mijn jaarruimte? En hoeveel reserveringsruimte uit voorgaande jaren heb ik nog? (box 1)
- Als ik een lijfrente beding, gaat dat vermogen dan uit box 3?
- Waarin moet ik beleggen met overtollige box 3 gelden?
- Hoeveel mag ik aan mijn kinderen schenken binnen de vrijstelling? Moet je dat ook aangeven bij de Belastingdienst? En hoe dan?
- Hoe kan ik de hoogte van de erfbelasting verlagen, door bij leven aan mij kinderen te schenken (zonder zelf financieel krap uit te komen)?
Kortom hoe kan ik slim vermogen opbouwen?
Uiteraard hangen deze keuzes samen met jouw unieke situatie, waarin we graag met je meedenken! Met handige modellen brengen we de huidige vermogensopbouw in kaart en denken we met je mee over de toekomst.
Een paar tips in het algemeen:
- Sparen loont niet! De inflatie is al sinds 2010 hoger dan de rente bij de bank, waardoor bij sparen het vermogen verdampt;
- Aflossen op de hypotheek, met overtollige spaartegoeden is niet in elke situatie aantrekkelijk;
- Lijfrente sparen <10 jaar voor pensioenleeftijd, kan nog steeds belasting besparend uitwerken;
- Een lijfrente bedingen met beschikbare jaarruimte, verlaagd box 1 inkomen (impact wisselt met inkomen);
- Sparen en beleggen in box 3 van partners wordt opgeteld, de lijfrenten in box 1 worden bij uitkeer bij de partners los van elkaar belast;
- 10% van de lijfrente ineens laten uitbetalen en de rest in de afgesproken termijnen kan.
- Met ESG fondsen, beleg je o.a. niet in wapens en kinderarbeid;
- Beleggen in vastgoed / goud en cryptovaluta? Zorg dat je je goed voorlicht en bekend bent met de markt.
